ワン・トゥー・ワン・ライフアロケーション
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ワン・トゥー・ワン・ライフアロケーション/住宅ローンサポートパック


こんにちは。 ファイナンシャルプランナーの水野淳介です。

《住宅ローン》について真剣に考えている皆様、こんにちは。

住宅ローンに関する相談を専門領域の1つとしているFP、
1 to 1 LifeAllocation(ワン・トゥー・ワン・ライフ・アロケーション) の水野淳介(みずのじゅんすけ)です。

これから「新たに住宅ローンを組む」予定をお持ちの方、
「住宅ローンの借り換え」を予定している方に、簡単なクイズです。

Q.あなたが住宅ローン3000万円を、30年間、3%で借りて、
返していくと、トータルでいくらの利息を払うでしょう?

   1. 319万円
2. 957万円
3.1553万円

それは、新車1台分よりも大きい金額です。
海外旅行を20回するよりも、高い金額でしょうね。

さて、いくらになるでしょう?

   (クイズの答えは、このページを最後まで読んでいくと……必ず見つかります)

この先は、「3000万円を、30年間」借りるケースを前提としてお話していきますね。

このような利息を中心とした総コストは、ローンの選び方や
組み方の違いによって、いくらの損得の違いが生じるのでしょうか?

はっきり言って、100万円以上の違いが出ることは珍しくありません。
諸費用も含めたトータルでは、500万円以上の損得が違ってくるケースもあります。

(例えば、3000万円を1%ほど不利なコストで借りると、1年間で30万円を余計に払うことになりますから…)

さらに質問ですが、あなたは住宅ローンの「諸費用も含めたトータル」の
コストの概要についてご存知ですか?

ズバリ、住宅ローン関連コストのベスト3は、こちらです。

【1位】 金利コスト 約1〜3%/年
【2位】 団信コスト 約0.3〜0.358%/年(不要な場合あり)
【3位】 保証料コスト 約0.2%/年(不要な場合あり)

これ以外にも、抵当権設定費用(登録免許税)と司法書士の報酬、印紙税、
火災保険料などがありますが、ベスト3に比べると小さなものと言えます。


ですから、長期的に見て《住宅ローンの3大コスト》の合計金額を
抑えられる住宅ローンの選択とプラニングが基本となります。

では、《住宅ローンの3大コスト》の合計の年間水準は、
現時点でどのくらいかご存知ですか?

●全期間固定タイプ:3%前後 (都銀のフラット35の場合)
●短期間固定タイプ:1%台前半(都銀の短期固定キャンペーン)

目先だけ考えると、長期固定よりも金利が2%近く低いタイプ、
例えば「3年固定1%のキャンペーン」などを利用することで、
最初の3年間で180万円近くトクすることになります。

これは非常に大きなメリットです。

(別の言い方をすると、長期固定型のローンは《金利上昇リスク》
を抑えるための保険料を余計に払っているようなものです)

しかし、そのような形のキャンペーン商品を利用する場合は、

・固定期間の終了後、どのレベルまで金利上昇の可能性があるか?
・固定期間の終了後、金利が上昇したときの対策はどうするか?

をシミュレーションしておく必要があります。

そして、金利上昇時の対策を本格的に考えるためには、

《住宅ローンの選択・プランニング》を行うタイミングで、
家庭全体の収入や支出、貯蓄残高の推移をリアルに予想できる
ライフプラン(ファイナンシャルプラン)を作る
のがベストです。

この作業は、半日以上を掛ければひとりで行うことも可能ですが、

▼エクセルを使いこなせる人なら一定の程度の精度までは可能ですが、
将来の様々な支出を《現実よりも少なめに》見積ってしまい、実際は
返済が非常に大変になるケースもありますのでご注意ください。

また、

▼住宅ローンに関する情報をネットで収集してご自身で行う場合は、
審査が厳しい金融機関が有利な条件を公表しているケースがあります
ので、ムダな労力を使い過ぎて消耗しないようにしてください。

という点にもご留意ください。

将来を真剣に考える、慎重で知的な方は、住まいと保険と資産管理の
中立的な専門スタッフによるFP相談の利用をおすすめします。

住宅ローン相談に関する体系的な知識を持った、
中立的な専門スタッフのサポートを受けながら、

 ●住宅ローンの選び方、組み方の分析とプランニング
●住宅ローンを組んだ場合の本格的なライフプラン作成

を本格的に実施したい方、とくに

・公庫が11年目を迎える
・当初2〜3年の固定金利が終わる
・新規住宅購入

などで金利上昇の不安をお持ちの方は、

当事務所(および住まいと保険と資産管理グループ)のファイナンシャルプランナーによる
住宅ローン相談サービスを利用された方々の感想と、

「住宅ローンサポートパック」のご案内をお読みのうえ、
まずは初回カウンセリング(60分)をご予約ください。


※新規購入の場合、初回相談は住宅購入の決断前にお越しください。決断後は手遅れの場合があります。


住まいと保険と資産管理・本社お客様の声
●漠然とあった不安がウソのようになくなりました
《国分寺市 40代 男性 Tさま》

今回は「住宅ローンサポートパック」を利用させていただきました。
ご対応いただいた木村さん、飯田さん、ありがとうございました。

当方が理解していない部分、もう少し説明が欲しい部分等を即座に察知して、
かみくだいたご説明をしてくれました。感謝しています。

今回利用の動機は「利害関係のない専門家に住宅ローンの選定について
相談したい」というものでした。

家づくりで言えば、何社もの工務店、建築業者と商談をすすめるよりも
信頼できる設計士へ依頼する方が近道ということだと思えます。

「住宅ローン」には様々な商品があり、各社ホームページを見たり、
説明を聞きに来店したとしても、自分では判断できなかっただろうということも、
今回のサービスで感じたことです。

また「ライフプラン」のキャッシュフローは自分にとっては
思いのほか利用して良かったと感じています。

将来にわたり必要なお金とは自分の中では「結構かかるだろうなー」
程度の認識しかありませんでしたが、実際出来上がりを見せてもらうと、
細部にわたりとても現実的なものであり、非常に参考になりました。

サービス利用前は楽しい間取りづくりがほぼ落ち着き、概算見積もりなるもの
をつきつけられ、暗ーい気分となり、資金的な不安にさいなまれておりました。
しかし、現時点では漠然とあった不安がウソのようになくなり、むしろ早く
「家づくり」の方へ戻って楽しみたいと思えるようになりました。

今後も1年間相談を継続できるということで、家づくりと平行して、「住宅ローン」
の絞り込みにおいて、再度相談させていただくことになると思いますが、どうぞ
よろしくお願いします。そしてありがとうございました。


●自分たちの考えが頼りなく困っていました
《東京都30代女性・Yさま》

第一子が生まれてから、家庭のライフプランを見通したいと思いつつ
日々が過ぎていましたが、住宅ローンを組むにあたり、
さすがに不安になりご相談することにしました。

今まで色々な雑誌や書籍、知人の話などから、
ローンや保険に関する知識を得ていましたが、どれも断片的でつながらず、
最終的な判断をする自分たちの考えが頼りなく困っていました。

専門家による「自分の家の場合」に絞った分析は、
今後医療などと同じレベルでますます重要になってくるように思いました。

漠とした不安を抱えていましたが、1つの指針をもつことができ、
見通しがもてるようになりました。

分析いただいた資料をときおり参照しながら、今後に生かしていきます。
ありがとうございました。


●インターネットにある「ローンシミュレーション」でも…
《東京都40代男性・Fさま》

何回も、こちらの提案するパターンのシミュレーション
を計算していただき、ありがとうございました。

とても親切な対応に大変感謝しております。

特に○年毎に△%金利が上がるとすると…というシミュレーションは
自分達にもできないし、よくインターネットにある
「ローンシミュレーション」でもできません。
ですので大変役に立ちました。

また、ローンに対する取り組み方、考え方も変わったように思えます。
本当にありがとうございました。


●現状よりどれだけ得をするのか…
《埼玉県30代ご夫婦・Mさま》

相談に乗っていただくまでは漠然と

 「住宅ローンの借りかえをしたいなぁ…」

程度にしか思っていませんでした。

過去から現在に至るまでの世の中の景気の動向から
金利の変動にはじまり、現在どのような住宅ローン商品があって、
どの商品を利用すれば現状よりどれだけ得をするのか(年間・全期間)、
数字が極めて具体的で、どの住宅ローン商品に借りかえるか
大いに参考になりました。

住宅ローンとは別に、当初掛かった諸費用分もローンを
かかえていて、何とか一本化できないかと考えていましたが、
お蔭様で希望通りの借りかえを実行する事ができました。

半年間、親身になって相談に乗っていただいたからこその結果です。
本当にありがとうございました。


●今までは漠然としか把握していなかった部分が…
《埼玉県20代ご夫婦・Kさま》

過日はライフプランの作成ありがとうございました。

とても話し易い雰囲気だったので内容の濃いプランになり
今後の計画に十分活用できると思います。

今までは漠然としか把握していなかった部分が
明確になったことで現状の問題点も見えてきました。

これからこのプランを踏まえ無理のない計画をたてて
後悔のないようにしたいと思います。


●霧が晴れたようなすっきりと安心した気持ちに…
《千葉県・30代ご夫婦「マイホーム計画中」さま》

不動産購入サポート本当にありがとうございました。
引き続きお付き合い宜しくお願いします。

相談するまで、私たちは家や土地のことにばかり
目を向けており、金銭面は不勉強でした。

そのため、「こんな高い物件を購入して本当に大丈夫なのだろうか?」
という漠然とした不安に捕らわれ、最後の一歩を踏み出すことが
できずに数ヶ月間その場を足踏みしていました。


そんな時、知り合いの不動産会社からの紹介でHIAさんを知り、
物は試しと思いキャッシュフロー分析をお願いしました。

相談当日は、自分と妻の将来の計画をこと細やか
に話し、資金計画に落とし込んでいきました。

どんな家が欲しいか。
子供は何人生んでどんな風に育てたいか。
旅行は? 車は? 家電製品は?
60歳でリタイヤしたら、
100坪の家でトマトを一杯育てたい!などなど。。。

私と妻の今〜人生の後半戦までのきめ細やかな夢のヒヤリングと
分析に「これはいいかも!」という予感がありました。

結果は1週間後に再度水道橋のオフィスで聞きましたが、
正に最後の一歩を踏み出すきっかけになりました!!

FPの分析は、とても詳細で様々な要素を考慮しているので
本当に安心感がありました。

何より、キャッシュフロー分析を人生のエンド・トゥ・エンド
(最初から最後まで)で見せてくれるので、今まで暗闇の中を
歩いていたのが、霧が晴れたようなすっきりと安心した
気持ちになりました。


お陰さまで、最後の一歩を踏み出し、意中の工務店に決めました。
良い土地にも出会いつつあり、私達の家探しを
着実に安心した気持ちで進めています。

この最後の大切な一歩を踏み出させてくれたことに
心から感謝しております。

最後に、FPから元気付けられた一言を載せたいと思います。

若い今の時期に生活を切り詰めて旅行や楽しいことをやらずに、
後でお金が残ったとしてもつまらないですよ。
無理の無い範囲で今を楽しんでください。

キャッシュフロー分析の後はローンのご相談をさせて
いただいていますが、こちらも本当に勉強になります。

今までは「ローン=悪=全期間固定以外は考えられない」
という単純な方程式を持っていた私の考え方を、
じっくりと溶解してくれました。





1.住宅ローンの個別相談(初回カウンセリング・約60分)
(1)
住宅ローンに関する基本事項の確認、必要に応じてレクチャーを提供。
住宅ローン設計に対する、様々な個別の希望をお聞きします。
必ず押さえておくべきポイントに関してアドバイスを提供します。
(2)
将来の支出や収入に関する情報をお聞きして、明確にします。
住宅ローン以外の支出が大きくなるタイミングも把握します。
(3)
過去から現在までの金利水準、今後の金利水準の見通しや
金利上昇の対策に関するお話
もいたします。
※初回相談では即日診断(その場で最終結論の提示)は原則として行いません。

●専門のFPによる初回相談(住宅ローン相談)の料金は?

【特別料金】本日より14日以降の相談予約:3,000円(税抜)
【通常料金】本日より13日以内の相談予約:6,000円(税抜)

 担当する専門スタッフのスケジュールの都合により、3日以内の相談予約は
お受けできないケースが多く生じています。お急ぎの方はご注意ください。

※新規購入の場合、初回相談は、住宅購入の決断前にお越しください。

※初回相談後に「住宅ローンサポートパック」を利用される場合は、
いずれの場合も初回相談料はパック料金から差し引きとなります。

 相談予約専用ダイヤル 044-544-8698(月〜金 10:00〜18:00)


2.住宅ローン個別プランの分析および作成
(1) 住宅ローンを組んだ場合のキャッシュフロー・シミュレーションを作成します。
(2) お客様の希望に合った個別の住宅ローン商品を詳しく分析します。
(3) 住宅ローンの選択、組み方に関する具体的なプランを作成します。

3.住宅ローン個別プランの提案
(1)
住宅ローンを組んだ場合の、家計全体のキャッシュフロー、
詳細なシュミレーションの結果をいっしょに確認していきます。
(2)
住宅ローンの選択に関する具体的なアクションプランを
丁寧に解説、質疑応答をいたします。
(3)
提案内容についてご不明な点があれば何でもお聞きください

4.住宅ローン個別プランの実行サポート
(1)
専門知識を持った担当FPがプランの実行完了までしっかりサポート。
(2)
住宅ローンの申込み、審査、実行に際してお困りの場合はお聞きください。
(3)
当社経由で複数の金融機関に仮審査を依頼することも可能です。
当社経由で金利優遇を受けられる住宅ローンを紹介できます。
(この2つは、地域や状況によりサポートできない場合があります)

5.住宅ローン実行後のアフターフォロー
(1)
翌年の確定申告(新たに住宅ローン控除を受ける場合、初年度は必須)
に関する「一般的なレクチャー」
を提供いたします。
(2)
1年間無償で最高12回まで電話やメールによる質問や相談が可能
ですので、住宅ローンの返済が始まった後も安心です。

なお、上記1〜5を全て含む《住宅ローンサポートパック》は、

●住宅ローンサポートパック 

サポートパック料金 60,000円(税抜)

※ 当サポートパックは、10時間相当の業務を、7時間相当の料金で
サービス完了まで追加料金なく安心して利用できるのでお得です。
(年間顧問サポートはさらにお得ですが、利用できる人数に制限があります)

※初回相談の際に、料金を先にお支払い頂いている方は、
上記のパック料金より初回相談料が差し引きとなります。



専門スタッフ&担当FPをサポートしている会社
【当サービスを担当するFPのプロフィール】
水野淳介
水野淳介
(みずの じゅんすけ)

1 to 1 LifeAllocation(ワントゥーワン・ライフ・アロケーション)代表
神奈川県川崎市在住
プロフィール概要
神奈川県川崎市幸区柳町22-1
ナイスパークフロンテージ川崎504号 [MAP]

⇒事務所概要・プロフィール詳細はこちら

ここまでお読みいただきありがとうございました。
あらゆる人がその人らしく心豊かに生き、自分の理想を実現していげるようにすることが、私の使命だと思っています。多くの方が質の高いFPサービスを手頃な値段で利用できる、そんな文化を創りたいと思っています。
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株式会社 住まいと保険と資産管理 (東京本社)
東京都千代田区2-12-10 喜久屋ビル2階  MAP
TEL 03-3515-2461 会社概要詳細

2000年1月に創業。「その人がその人らしく生きることを支援する」を企業理念とする、3つの領域(住まい、保険、資産管理)に特化した、全国チェーンの独立系ファイナンシャルプランニング会社。

3つの領域に強い専門家による、質の高い個別アドバイスを、
手頃な値段で受けることができるのがHIAの最大の特長です。

住まいと保険と資産管理は、朝日新聞、読売新聞、日本テレビ、フジテレビなど、様々なメディアで中立的な専門家・FPとして100回以上ご紹介いただいております。(詳細は こちら




安心の保証制度について
当サービスでは皆様に安心してご利用いただけるように、
自信あるプロの仕事の証として「100%満足保証」制度をつけています。

もし、サービスの価値が料金に見合わなかったら…
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100%満足保証
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満たないと思われた場合は、頂いた料金を全額返金します。


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本サポートパック完了後90日以内に、担当ファイナンシャルプランナーまで
満足保証制度を利用の旨と理由をお電話にてお伝えください。
(TEL:044-544-8698(月〜金 10:00〜18:00))

既に頂いているサポートパック料金の100%を、8営業日以内に
お客様ご指定の銀行口座に振込みます。

※当事務所としては、この制度が乱用されると損失をこうむってしまうリスクがありますが、
お客様には最高の安心感を持って当サービスをご利用頂きたいと思い導入しております。


初回相談の予約申込み

住まいと保険と資産管理 の中立的な専門スタッフによる、住宅ローンの
個別相談サービスを希望される方は、まず初回相談をご予約ください。

【初回相談・特別料金(60分)】 本日より14日目以降の相談予約 :3,000円(税抜)
【初回相談・通常料金(60分)】 本日より13日以内の相談予約 :6,000円(税抜)

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 ※担当する専門スタッフのスケジュールの都合により、3日以内の相談予約は
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※新規購入の場合、初回相談は住宅購入の決断前にお越し頂いたほうが安心です。



クイズの正解は 3.の 1553万円 。 結構な金額になりますね!

 






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        住まいと保険と資産管理 神奈川川崎支部
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